随着年终奖发放季的到来，银行和银行理财公司纷纷瞄准了客户的年终奖打理需求，展开了激烈的营销活动。记者近日走访了多家银行，发现最短持有期理财产品成为了银行和理财经理们热推的对象。这些产品以其明确的最低持有期限和能够在流动性和收益性之间实现较好平衡的特点，吸引了众多投资者的关注。

在年终奖理财的布局上，多家银行均围绕“期限”和“用途”两个维度来划分产品。以兴业银行为例，该行将年终奖的打理划分为短期、中期和长期，分别推荐了不同期限的理财产品。短期投资推荐的是每日可赎的固收类理财产品，中期投资则有一款最短持有期产品，持有30天后每日可赎，还有两款标明“年终奖款”的理财产品，投资期限分别是2个月和3个月。长期投资则推荐了大额存单，持有期内可自由转让，灵活存取。

中信银行也推出了“加薪计划新年专享理财”，针对年终奖等大额收入推荐了多款最短持有期产品，最短持有期限包括7天、30天、60天等，以及一款新发的三个月封闭式产品。这些产品的风险评级均为PR2，适合风险承受能力适中的投资者。同时，考虑到保本需求，中信银行还推荐了定期存款、结构性存款和大额存单等产品。

邮储银行则推出了“年终奖投资好去处”活动，针对不同用途的资金提供不同类型的产品。这些产品包括两款最短持有期产品和一款3个月定开产品，风险等级均为2R稳健型。此外，邮储银行还针对不同客户群体推出了专属理财产品，如针对工资客户的专属产品等。

在记者的走访中，多家银行理财经理均建议投资者在购买最短持有期理财产品时，可以考虑分批买入、分散风险。由于同一账户在不同时间买入的最短持有期产品份额会逐笔锁定、单独计期，因此分批买入可以降低单一产品带来的风险。同时，在满足自身流动性需求的前提下，尽可能长期持有也可以提高投资者的资金流动性和使用效率。

随着市场利率不断下行，理财产品的整体收益率也不可避免地走低。然而，最短持有期产品却因其设定的锁定期优势，在一定程度上避免了投资者因短期市场波动而引发的冲动交易。这保证了产品规模和资金运作相对稳定，使得产品管理人可以更好地执行投资策略，提高收益空间。因此，最短持有期产品逐渐成为深受投资者认可的“热门产品”。

据统计，2024年11月理财机构新发最短持有期型理财产品227只，月末存续产品共3001只，总规模近7.2万亿元。这些产品能够在流动性和收益性之间实现较好的平衡，满足了投资者对资金流动性和收益性的双重需求。同时，随着市场利率的下行，封闭式产品成为锁定长期收益的有效做法之一，新发封闭式理财产品期限趋长。

在年终奖理财产品的选择上，投资者应根据自身的风险偏好和流动性需求进行资产配置。对于短期资金，可以选择流动性较高的现金管理类产品；对于中期资金，可以考虑配置中低风险的固收类产品或“固收+”产品；而对于长期资金，则可投资于含权类理财产品。此外，投资者还需要注意理财产品过往业绩的展示标准不一的问题，仔细甄别、理性取舍。

在记者的走访中，不少银行还推出了针对年终奖的抽奖活动、账户升级和消费贷利息券等促销活动。这些活动旨在吸引更多的投资者参与年终奖理财，提高银行的客户黏性和市场份额。然而，投资者在参与这些活动时，也需要注意活动的具体规则和风险提示，避免盲目跟风。

此外，随着理财市场的竞争加剧，银行和理财公司也在不断创新产品和服务模式。例如，一些银行推出了黄金理财产品，借助新春“黄金热”风口吸引投资者。这些产品不仅具有传统理财产品的收益性，还具有黄金的避险属性，为投资者提供了更多的选择。

总体来看，年终奖理财市场呈现出产品种类丰富、促销活动多样的特点。然而，投资者在选择理财产品时，需要关注产品的风险等级、收益情况和流动性需求等因素，根据自身情况进行资产配置。同时，也需要保持理性投资的心态，避免盲目跟风或冲动交易导致资金损失。

未来，随着理财市场的不断发展和完善，银行和理财公司将继续推出更多符合投资者需求的产品和服务。投资者也应不断学习和了解市场动态，提高自身的投资能力和风险意识，实现财富的保值增值。

1.年终奖理财攻略：银行热推短持期产品，分批买入分散风险介绍

第一次发布	2023年
作者	牢牙
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类型	资讯
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2023-10	澎湃新闻
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